2019年3月に早期退職してから、7年以上が経ちました。
早期退職するために、長年かけてお金を貯めてきました。
そして、実際に早期退職してみて感じたことがあります。
それは、お金は貯めることよりも、使うことのほうが難しいということです。
もちろん、お金を貯めることも簡単ではありません。
ただ、頑張って貯めてきたお金だからこそ、使うことに抵抗があるんですね。
使えば、当然ながら貯金は減ります。
そのことが、どうしても気になってしまいます。
でも、だからといって、お金を使わずに人生を終えたいわけではありません。
今回は、早期退職して7年以上が経った今、私がお金を守ることと使うことについて、どのように考えているのかを書いてみたいと思います。
頑張って貯めたお金だから、使うことに抵抗がある
早期退職するためには、ある程度まとまった資金が必要です。
私も早期退職を決断するまで、長い時間をかけてお金を貯めてきました。
会社員時代は、将来の生活費を計算しながら、少しずつ貯金を増やしてきました。
そうやって貯めたお金ですから、いざ使うとなると抵抗があります。
例えば、100万円の買い物や旅行をするとします。
貯金が100万円減ると思うと、やはり気になります。
お金を貯める習慣が身についている人ほど、こうした気持ちが強いのではないでしょうか。
少なくとも、私はそうです。
早期退職して自由な時間ができても、お金の使い方まで急に変わるわけではありませんでした。
私は100歳までのライフプランを作っている
私は早期退職する前に、100歳までのライフプランを作成しました。
これからの生活に、どれくらいのお金が必要になるのか。
生活費だけでなく、旅行費用や住宅の修繕費、家電の買い替え費用なども考えて計画を立てました。
そして、投資から得られる収入はゼロとして計算しました。
投資で利益が出なくても、生活できるようにするためです。
現在も、基本的にはそのライフプランに沿って生活しています。
ですから、使いたいお金があれば何でも使うというわけではありません。
まずは、計画の範囲内で使えるかどうかを考えます。
ただし、ライフプランは、お金を使わないためのものではないと思っています。
計画があるからこそ、安心してお金を使える。
私は、そのように考えています。
来年は妻と北海道と宮古島に行きたい
来年は、妻と二人で北海道と宮古島に旅行しようと考えています。
どちらも妻が行きたいと言っている場所です。
私は、できるだけ妻の希望を優先して、行きたいところに行こうと思っています。
会社員時代は、夫婦二人で旅行する機会がほとんどありませんでした。
子どもたちが小さい頃は、家族でキャンプに行くことなどはありました。
でも、妻と二人だけで旅行するということは、ほとんどなかったんですね。
早期退職してからは、そうした時間を持てるようになりました。
これは、早期退職して良かったと思うことの一つです。
ただ、北海道と宮古島の両方に行くとなると、費用もそれなりにかかります。
ざっくり計算すると、合わせて100万円くらいになりそうです。
正直に言えば、安い金額ではありません。
100万円の旅行費用には、やっぱり抵抗がある
私は、ライフプランの中で年間25万円の旅行費用を計画しています。
そのため、投資収入がまったくなかったとしても、旅行には行くつもりでした。
ただ、年間25万円の予算では、遠くまで旅行したり、少し高級な宿に泊まったりすることは難しくなります。
今回の北海道と宮古島への旅行も、年間の旅行予算を大きく超えます。
ですから、妻が行きたいと言ったからといって、何も考えずに決めたわけではありません。
まず、どれくらいの費用がかかるのかを計算しました。
そして、これまで使わずに残っていた旅行予算を充てられないか、今後の旅行予算を前倒しできないか、といったことを考えました。
そうやって、ライフプランの範囲内で何とかできそうだと判断しました。
それでも、気持ちは複雑です。
「思ったよりお金がかかるな」
「100万円も貯金が減るのか」
そんな気持ちはあります。
一方で、
「これで妻の行きたいところに行ける」
「二人で旅行を楽しめるなら、それもいいかな」
という気持ちもあります。
正直に言えば、この両方です。
お金を使うことに抵抗がなくなったわけではありません。
それでも、使う価値があると思えば、使いたいと考えています。
高級だから良いというわけではない
私は、お金があるからといって、無理に使う必要はないと思っています。
例えば、最近は1泊1人10万円、15万円もするような高級温泉旅館を見かけます。
そうした旅館には、専属のコンシェルジュがついていたり、エステなどのサービスが含まれていたりすることがあります。
もちろん、そうしたサービスに魅力を感じる人もいると思います。
ただ、私にはあまり必要ありません。
自分にとって必要のないサービスが料金に含まれていても、それほど魅力を感じないんですね。
高い旅館だから良いというわけではありません。
大切なのは、自分がその価格に見合う価値を感じるかどうかです。
これは旅行だけではなく、お金の使い方全般に言えることだと思います。
お金があるから使うのではなく、やりたいことがあるから使う。
私は、そういうお金の使い方をしたいと思っています。
投資で増えたお金を使うと、少し気持ちが楽になる
お金を使うことへの抵抗を少なくする方法として、私が考えていることがあります。
それは、貯めたお金に働いてもらい、増えた部分を使うということです。
私は早期退職後も投資を続けています。
現在は、オプション取引を中心に運用しています。
今年は、約600万円のプレミアム収入を得ることができました。
もちろん、プレミアム収入があっても、保有株の評価損などが発生する可能性はあります。
また、来年も同じように稼げるとは限りません。
それでも、実際に得られた収入を生活費や旅行費用に充てられることは、私にとって大きなメリットです。
今年のプレミアム収入については、翌年の税金に備えて約3割を確保し、残りを生活費などに使える資金として考えています。
ただし、その全額を使っているわけではありません。
使わなかったお金は手元に残ります。
その結果、早期退職してからも、貯金があまり減らずに済んでいるのだと思います。
私にとって投資収入は、あくまでも臨時収入です。
ライフプランには組み込んでいません。
でも、投資収入があることで、旅行先や宿泊先の選択肢が増える。
これは、生活を楽しむうえでありがたいことだと思っています。
お金が余っても、無理に使うつもりはない
最近は、老後にお金を使い切るという考え方もあります。
ただ、私は無理に資産をゼロにしようとは思っていません。
そもそも、自分が何歳まで生きるのか分かりません。
資産を使い切るつもりでお金を使って、予想以上に長生きしたら困ります。
また、仮に今後、投資で大きな利益が出て、資産がさらに増えたとしても、無理にお金を使うことはないと思います。
やりたいことがあればやる。
特にやりたいことがなければ、無理に使わなくてもいい。
使わなかったお金が残れば、子どもたちに残せばいいだけです。
私にとって、お金を使い切ることが人生の目標ではありません。
自分がやりたいことを楽しむことが大切なんです。
お金は取り返せる。でも時間は取り戻せない
今回、北海道と宮古島への旅行を考えていて、改めて感じたことがあります。
それは、お金と時間の違いです。
今回の旅行には、合わせて100万円くらいかかると思います。
100万円は大きなお金です。
使えば、その分だけ資産は減ります。
でも、お金はこれから取り返せる可能性があります。
今年はオプション取引で約600万円のプレミアム収入を得ることができました。
来年も同じように稼げるかどうかは分かりませんが、私としては、減った100万円をどうやって稼ごうかと考えると思います。
もちろん、今後投資で損失が出ることもあるでしょう。
それでも、現在のライフプランを考えれば、今回の旅行に100万円使ったことで、将来の生活が困難になる可能性は低いと考えています。
一方、時間はどうでしょうか。
今の年齢で妻と北海道や宮古島に行くことは、今しかできません。
10年後、20年後に同じ場所へ行けたとしても、今と同じ年齢、同じ体力で旅行することはできません。
もしかすると、年齢を重ねて、旅行そのものが難しくなっているかもしれません。
そのときに、
「あのとき妻が行きたいと言っていたのに、お金がもったいなくて行かなかった」
と思うことのほうが、私には大きな後悔になると思います。
お金は取り返せるかもしれない。でも、過ぎてしまった時間は取り戻せません。
だからこそ、今できることを大切にしたいと思っています。
お金を守るのは、人生を楽しむため
早期退職してから7年以上が経ちました。
今でも、貯金が減ることには抵抗があります。
おそらく、これからもその気持ちは変わらないと思います。
でも、お金を減らしたくないという理由だけで、やりたいことを諦めるのも違うと思っています。
私は、ライフプランを作り、将来の生活資金を確保しながら暮らしています。
投資で得た利益も、生活を楽しむために活用しています。
だからといって、無理に贅沢をしたいわけではありません。
高級なものを買えば幸せになれるとも思っていません。
妻と二人で旅行に行く。
おいしいものを食べる。
普段の生活を楽しむ。
そうしたことに、必要なお金を使っていきたいと思っています。
お金を守ることは大切です。
でも、守ることだけが目的になってしまっては、何のために貯めてきたのか分かりません。
私がお金を守るのは、これからの人生を安心して楽しむためです。
そして、いつか振り返ったときに、
「あのとき、行っておけばよかった」
という後悔を、できるだけ残したくないと思っています。
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