4,500万円あれば本当に仕事を辞めても大丈夫だったのか？――早期退職して実際に感じたこと

早期退職（セミリタイア・FIRE）を考え始めたとき、真っ先に頭に浮かぶのが「いくらお金があれば生活していけるのか？」という疑問ではないでしょうか。

かつての私も同じでした。私は早期退職を決断する際、「4,500万円あれば大丈夫」というひとつの試算を弾き出しました。

今回は、私が4,500万円という金額を導き出した方法と、実際に仕事を辞めてみて分かった「お金と生活のリアル」について詳しくお伝えします。

1. 早期退職に「4,500万円」が必要だと算出した理由

退職後の生活で後悔しないために、まずは徹底的に数字と向き合いました。具体的には、自作のライフプランシートを作成し、将来必要になるお金と入ってくるお金を可視化したのです。

収入の計算にあたっては、確実に受け取れる「公的年金」と「個人年金」のみをカウントしました。

株やFXなどの投資利益は、市場環境によって変動するため試算からは完全に除外しています。「投資利益がゼロでも生活が破綻しないこと」を前提条件とした結果、導き出された必要資産が4,500万円でした。

会社員時代は、何もしなくても毎月給料が振り込まれます。その安心感がなくなるため、退職直前は「本当にやっていけるのだろうか」という漠然とした恐怖がありました。

しかし、いざ退職してみると事前に作ったライフプランシートが強い心の支えになりました。

不安が和らいだ理由

これからの人生で必要な総額が可視化されている

年金などの確実な収入時期と金額が把握できている

「なんとなく大丈夫」ではなく「計算上大丈夫」という根拠がある

退職して驚いたのは、会社員時代よりも圧倒的にお金を使わなくなったことです。

日常の過ごし方は「朝起きて、ご飯を食べて、買い物をして、家でゆっくり過ごす」という穏やかなもの。旅行などの大きなイベントがない月であれば、月15万円も使いません。少ない月では10万円以下で収まることもあります。

仕事のストレスによる衝動買いや無駄な交際費がなくなったことで、無理な節約をしなくても自然と支出が減っていきました。

「4,500万円で早期退職できるのか？」という問いの答えは、その人の生活環境や前提条件によって大きく異なります。

私が4,500万円で十分だった背景には、以下の条件が揃っていたからです。

【我が家の前提条件】

もし住宅ローンが残っていたり、お子さんの教育費がこれからかかったり、年間500万円使う生活水準であれば、4,500万円では到底足りません。大切なのは「誰かの目標金額」を鵜呑みにせず、自分の条件でいくら必要なのかを正確に計算することです。

実際に早期退職をして心から思っているのは、「もっと早く辞めておけばよかった」ということです。

4,500万円というお金は、単に「使うためのお金」ではなく、「もうやりたくない仕事を無理に続けなくてもいい」という自由を得るための資金でした。

退職した現在は、時間に追われることなく自分のペースで毎日を過ごしています。

仕事のことを考えずに済む時間を自由に使えることこそが、早期退職をして得られた最大のメリットだと実感しています。

早期退職をする前は「暇になるのでは」「お金が底をつくのでは」と不安が尽きませんでしたが、事前の準備と計算さえしっかりしていれば、決して恐れるものではありませんでした。

もちろん、これからも資産管理や投資は続けていきますが、今はこの選択をして心から良かったと思っています。

早期退職を検討されている方は、まずは自分のライフプランシートを作成し、「自分にとっての必要額」を一度計算してみてはいかがでしょうか。

※本記事に記載している必要資金や生活費は、筆者の家庭環境や資産状況に基づく一例です。早期退職を検討される際は、ご自身のライフプランや試算に合わせてご判断ください。