4,500万円をどうやって貯めたのか？

「早期退職（FIRE）に必要な資金4,500万円は、どうやって準備したのか？」

前回の記事で「4,500万円で早期退職した」とお話しした際、このような疑問を持たれた方も多いのではないでしょうか。

「一発逆転の投資で一気に増やしたのか」「特別な節約術があったのか」と思われるかもしれませんが、私の場合は拍子抜けするほど地道で普通の方法でした。

今回は、私が4,500万円の資産を形成できた4つの要因と、今振り返って「もっと早くやっておけばよかった」と悔やんでいる唯一の後悔についてお伝えします。

1. 4,500万円を準備できた「4つの現実的な要因」

特別な錬金術があったわけではありません。以下の4つの条件がタイミングよく重なったことが、早期退職を実現できた最大の理由です。

一番の土台となったのは、毎月の給料から一定額を貯金に回し続けたことです。「欲しいものをある程度我慢し、手元に残った分ではなく先に貯金する」。当たり前のことですが、これを長年ブレずに継続したことが確実な資産形成につながりました。

早期退職に伴って支給された退職金は、資産形成の大きな加速装置になりました。長年蓄えてきたコツコツ貯金にこのまとまった資金が加わったことで、退職後の目標額に到達することができました。

退職時点で住居費の大きな負担となる「住宅ローン」を完済していたことは、強い安心材料でした。住む家があり、ローンの返済がない状態を作れたことで、退職後に必要な毎月の生活費を大幅に抑えることができました。

早期退職のタイミングで、子どもたちが無事に社会人となり独立していたことも恵まれていました。学費や仕送りなどの大きな支出が終わっていたため、老後資金の準備だけに集中できる環境が整っていたのです。

順調に資産を貯めて早期退職できたように見えるかもしれませんが、実はひとつだけ強く後悔していることがあります。

それは、「若い頃からもっと早く投資（資産運用）について勉強し、実践しておけばよかった」ということです。

当時は知識がなく、貯金一筋でお金を増やしてきました。しかし、もし20代や30代の頃から「インデックス投資」などを地道に始めていれば、複利の力を活かしてもっと早いタイミングで4,500万円に達し、早く早期退職できていたかもしれないと思うのです。

※投資に対する注意点 もちろん、投資には元本割れや相場下落のリスクがあります。過去に戻ったからといって100%成功したとは限りません。しかし、長期的な視点でインデックス投資や適切な資産運用を学んでおくことは、資産形成のスピードを大きく変える力を持っています。

早期退職を目指す方の中には「投資で一気に資産を増やさなければ無理だ」と考えている方もいるかもしれません。

しかし、私の体験から言えるのは、「地道な貯金という土台があってこそ、投資が活きる」ということです。もし今からやり直せるなら、以下の順番で準備を進めます。

【おすすめの資産形成ステップ】

最初から一気にリスクを取るのではなく、確実なベースを作りながら、足りないスピード感を投資で補っていく考え方が最も安全です。

振り返ってみると、4,500万円という資産を作るのに魔法のような裏技はありませんでした。

毎月のコツコツ貯金、住宅ローンの完済、子育ての終了、そして退職金。これらが時間をかけて積み重なった結果、仕事を辞めるための条件が整ったのです。

4,500万円というお金自体が目的ではありません。そのお金があったおかげで、「もう会社員に戻らなくてもいい自由な時間」を手に入れることができました。

時間をかけて準備をすれば、早期退職は決して夢物語ではありません。まずは毎月少しずつの貯金と、将来に向けたお金の勉強から始めてみてはいかがでしょうか。